Édito
"Turbulences et incertitudes sur le marché de l'immobilier" selon la FNAIM, dans son dernier communiqué de presse.
Quelles sont les perspectives du taux d’emprunt ?
Son président, Loïc CANTIN s’explique : « porté par la bonne santé du 1er semestre et des taux d’intérêt toujours attractifs, le marché immobilier est resté globalement dynamique en 2022. Cependant, nous constatons une forte décélération en fin d’année, qui impacte l’ensemble du marché, et qui devrait se poursuivre dans les mois à venir ». Pour autant, les prix résistent globalement face à l’inflation, avec toutefois une érosion plus marquée à Paris et dans les grandes métropoles, face aux villes de taille moyenne.
Les taux d’intérêt seront sans doute le grand arbitre du marché, au moins sur la première partie de l’année. Pour une même mensualité de 1.000 euros sur 20 ans, la capacité d’emprunt passe en effet de près de 217.000 euros lorsque les taux étaient à 1%, à seulement 180.000 euros avec un taux d’emprunt à 3%. Soit une baisse de pouvoir d’achat de 17%, qui va peser sur la demande de logement… et avoir mécaniquement un impact sur le montant moyen des transactions.
Nouveau taux d'usure au 1er janvier : une bonne nouvelle ?
Fixé précédemment à 3,05% pour les crédits de 20 ans ou plus sur le dernier trimestre 2022, le taux d’usure a été porté à 3,57% en ce début d’année.
Défini comme le taux maximal au-delà duquel les banques ne peuvent pas prêter (en incluant les frais liés à l’opération), ce taux en hausse était le bienvenu pour permettre à certains emprunteurs de réaliser leur projet immobilier alors qu’ils avaient dû le reporter précédemment.
Mais les nouveaux barèmes communiqués par les banques sont pour l’essentiel orientés eux aussi à la hausse, gommant en tout ou partie le bénéfice de l’augmentation du taux d’usure.
Certaines banques n’hésitent pas à afficher des taux dépassant 3% sur toutes les durées et tous les profils !
En cause, une montée du risque provisionné par les établissements prêteurs, dans un contexte où l’OAT 10 ans (qui sert souvent d’indicateur de tendance pour les prêts immobiliers) est aux alentours des 3% début janvier… alors qu’elle était en-dessous de 2,50% début octobre.
Ainsi, le recours à un courtier pour obtenir votre financement est plus que jamais indispensable ! Contactez notre équipe.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.
Mon éco-PTZ Prime Rénov’ est destiné à financer le reste à charge des travaux de rénovation énergétique éligibles à MaPrimeRénov’.
En effet, depuis le 17 novembre 2022, les banques ont la capacité de proposer directement ce financement (dispositif déployé progressivement au sein des différents établissements bancaires ayant signé une convention avec l’État). Ce nouvel éco-prêt à taux zéro simplifie la démarche du demandeur auprès de sa banque. Voici ses principales caractéristiques.
1. Montant et durée
Le montant de l’éco-PTZ Prime Rénov’ peut atteindre 30.000€ après prise en compte du montant de l’aide MaPrimeRénov’. Il permet donc de financer le reste à charge de vos travaux. Sa durée de remboursement peut aller jusqu’à 15 ans.
2. Pas de condition de ressources
Ce dispositif est accordé sans conditions de ressources. Il s’adresse à tous les propriétaires, qu’il s’agisse de leur résidence principale ou d’un bien destiné à la location.
3. Logements concernés
Le logement concerné doit être achevé depuis plus de 2 ans à la date de début des travaux. Dans le cas d’un bien destiné à la location, il devra l’être en tant que résidence principale. Celleci doit être occupée au moins 8 mois par an (sauf obligation professionnelle, raison de santé ou cas de force majeure).
Les principales catégories de travaux qui permettent de bénéficier de l’éco-PTZ, sont les suivantes :
- Isolation thermique de la toiture et des murs extérieurs ;
- Isolation thermique des fenêtres et portes donnant sur
l’extérieur ; - Isolation des planchers bas ;
- Installation ou remplacement d’un chauffage ou d’une
production d’eau chaude sanitaire ; - Installation d’un chauffage utilisant une source d’énergie
renouvelable ; - Installation d’une production d’eau chaude sanitaire
utilisant une source d’énergie renouvelable.
Les démarches sont également simplifiées puisqu’il suffit de
présenter la notification d’accord de MaPrimeRénov’
transmise par l’ANAH (Agence Nationale de l’Habitat) à la
banque qui analysera uniquement la capacité de
remboursement pour octroi de cet Eco-PTZ. Il n’est donc plus
nécessaire de fournir la liste, les formulaires et devis des
travaux concernés.
Attention toutefois aux délais, puisque le prêt devra être émis
dans les 6 mois suivant la notification de l’ANAH. De plus, les
travaux ne doivent pas avoir commencé plus de 3 mois avant
l’émission de l’offre de l’éco-PTZ, et, ils devront être réalisés
dans un délai de 3 ans à partir de l’émission de l’offre.
Il faudra ensuite justifier dans les trois ans suivant l’attribution
de l’éco-PTZ que les travaux ont été réalisés en transmettant à
la banque la décision du versement de MaPrimeRénov’ par
l’ANAH.
Vous pouvez vous faire accompagner gratuitement par des
conseillers spécialisés de France Rénov’ (tél : 0 808 800 700).
