Combien coûte réellement un crédit immobilier ?
Lorsque l’on envisage d’investir dans l’immobilier, il est essentiel de savoir combien coûte un crédit immobilier. Au-delà du simple taux d’intérêt, plusieurs frais sont à prendre en compte pour évaluer le véritable coût de votre emprunt.
Les coûts bancaires du crédit immobilier
Trois principaux coûts bancaires entrent en jeu lors de la souscription d’un crédit immobilier :
- Tout d’abord, les intérêts du taux du crédit, qui varient en fonction des conditions du marché et sont actuellement en moyenne à 4,20 % sur 20 ans au 1er trimestre 2024.
- Ensuite, les frais de dossier facturés par la banque, représentant généralement 1 % du montant emprunté avec un plafond d’environ 1 500 €. Si vous décidez de solliciter l’aide d’un courtier, sachez qu’il s’occupera en premier lieu de négocier ces frais pour vous.
- Enfin, la garantie, qui peut être une hypothèque légale ou une garantie fournie par une société de cautionnement mutuel. Ces frais de garantie représentent en moyenne 1,5 % à 2,2 % du montant du crédit immobilier.
La rémunération du courtier
Si vous choisissez de recourir à un courtier, ses honoraires, évalués en moyenne à 2 000 €, viendront s’ajouter aux coûts bancaires. Cependant, les prêteurs incluent souvent ces honoraires dans le prêt, ce qui signifie que le client ne les paie pas directement.
Le coût de l'assurance emprunteur du crédit immobilier
Pour sécuriser le remboursement du crédit en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de l’emprunteur, la banque exige généralement la souscription d’une assurance emprunteur. Le coût de cette assurance varie selon différents critères et représente généralement entre 0,10 % et 0,69 % par an du montant du crédit.
Les frais de notaire
Pour toute transaction immobilière, des frais de notaire ou droits de mutation doivent être réglés. Ces frais, représentant entre 7 et 8 % du montant de l’achat dans l’ancien, viennent également s’ajouter aux coûts du crédit.
Finalement, si l’on inclut le coût de l’assurance emprunteur et les frais de notaire aux coûts bancaires, le montant total des frais annexes peut représenter jusqu’à 60 % du montant du crédit, portant ainsi le coût total du projet à une somme considérable.
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